ゴマ夫はうつ病で休職をする前からぼんやりと会社員を脱却することを夢見て投資を研究しておりました。
ゴマ夫は投資歴2年半ほどです。
そんなゴマ夫が投資初心者にオススメする商品は断然
投資信託です
なぜ投資信託がおススメなのか？
どんな商品なのか？
他の投資商品との違いは？
などを解説していきたいと思います。
それではどうぞ！
目次
投資信託とは？
投資信託（ファンド）とは
・たくさんの投資家からお金を集めてまとまった資金を用意します。
・ファンドマネージャーといわれる運用の専門家によって株や債券などの投資商品で運用されます。
・その運用成果を投資家のみんなで分けあいます。
・そのシステム上、個別株などの商品に比べて少額から購入することができます。
・投資信託の成績は市場によって変動するので、利益が得られる時もあれば損をすることもあります。
・投資信託は元本が保証されていない金融商品です。リスクがあります。
資産クラスを知ろう
投資といえば株！というイメージが強いと思いますが色々な資産クラス（アセットクラス）が存在しており、そのほとんどが投資信託になっています。
代表的なものだと
・株式
・債券
・不動産
・コモディティ（金や石油など）
などがありまして、それぞれに特徴があります。
ゴマ夫が最もオススメしているのは株式クラスです。
株式は情報量も多く経済ニュースを見ているとその連動性が最もよく見えるため
経済に興味が持てるようになるためです。
ゴマ夫は投資信託を購入したころから日経新聞を読むようになりました。
信託報酬の低い投信を買おう
投資信託を購入するうえで気にしてほしいポイントに手数料があります。
どの金融商品にも言えることですが、なるべく低い手数料で良い商品を購入すること心がける必要があります。
まずこの手数料なのですが大きく3つかかります。
- 購入手数料 → これが無料なものをノーロードと言います。
- 信託報酬（運用管理費）→ 絶対にかかる費用ですので安いものを選ぶ
- 信託財産留保額（解約手数料）→ 無料のものを選ぶ
こんなに色々手数料が取られます。
投資信託の種類は豊富ですが、1．と３．は無料なものを選択しようと思えばかなり種類が絞れますのでその中から選択しましょう。
実際に気にするのは2．の信託報酬のみでよいでしょう！
信託報酬率0.3%以下の商品を選んでおけば間違いないでしょう
わざわざ手数料の多い商品を選ぶ必要はありません。
ではなぜ手数料が高い商品が存在するかというと、銀行や証券会社の窓口に来るお客に向けて勧めるためにあります。
彼らは手数料商売ですので、あえて勧めるのならば手数料の高いものを勧めるでしょう。
これは騙してるわけではなくてお仕事ですからそういうものだと理解しましょう。
ですので賢い我々は窓口相談などせずに、ネット証券から自分で選んだ商品を買うようにしましょう！
投資信託はネット証券で買おう
ゴマ夫の使用しているSBI証券＆楽天証券なら
なんと100円から投資できます。
最初の投資のキッカケとして始めるには持って来いだと思います。
さらに楽天証券では
なんと楽天スーパーポイントで投資信託を買い付けることが可能です！
以下の図では1000円分の投資信託を楽天スーパーポイントを1000ポイント使用して購入しようとしているところです。
楽天市場で買い物したり、クレジットカードを楽天カードを使用している方なら結構楽天スーパーポイントが貯まっている方も多いのではないでしょうか？
投資に足踏みしている方でもポイントで買えるなら実質タダで購入できるのでオススメです。
まずは特定口座で買おう
投資信託を購入するためには証券口座を開設する必要があります。
銀行には普通口座と当座口座が存在するように
証券口座には4種類があります
一般口座は税金の計算を自分でやらなければならないので初心者にはハードルが高いです。
また、NISAやiDeCoは節税をしながら投資信託を運用できる制度がありますが、基本は一度購入したら持ち続けることが全体の投資スタイルであるため
初めは特定口座で投資信託を購入することオススメします。
理由は 一度投資信託を売却する経験を積んで欲しいからです。
投信に限らず、投資商品は買い時を見極めるのが難しいですが、それより遥かに売り時が難しいです。
これはもうやってみないとわかりません。
またゴマ夫のように急に休職することになると、投信を売却して現金が欲しいと思うことがあるのですが、売却してすぐに現金が振り込まれるわけではありません。
実際には5営業日後（約1週間）に振り込まれました。
投信は流動性が低い商品と言えます。
売りづらいということは保有しやすいとも言えますので
長期でコツコツと積立ながら資産を増やすには最も適した商品といえます。
ゴマ夫オススメ投資信託
具体的なゴマ夫の2018年8月時点でのオススメは
eMAXIS Slimシリーズです。
出典：三菱UFJ国際投信
全く初心者の方はとりあえず1万円分ずつ
- eMAXIS Slim国内株式(日経平均)
- eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
を買って半年ほど日経平均やS&P500という経済指標を新聞やニュースで日々の変動を見守りながら保有商品の損益を見比べて一喜一憂してみてください。
これを行うと経済の動きと自分の資産の動きがマッチしてくるので、自分が世界の経済の一部になったような感覚を得ることができるでしょう！
なにかしら金融商品を購入、売却の経験がある方は断然オススメは
- eMAXIS Slim先進国株式インデックス
です。
こちらは日本以外の先進国（アメリカなど）の株式をバランスよく組み込んだファンドになっており、長期保有でのパフォーマンスが良いと推測される商品です。
SBI証券＆楽天証券 で購入可能です。
投信はあくまで投資の第一歩
投資信託は長期投資に向いている商品です。
逆をいえば1年や2年投信を保有したところで資産2倍になるということはまずありえないでしょう。
つまりゴマ夫のように会社員を脱却するために拠り所となる資産が欲しいというような理由に対しては投資信託との相性はあまりよくありません。
会社員をやりながらコツコツと余剰資金を回せる人にこそ有効な商品であります。
ではなぜゴマ夫が投資信託をオススメするのかというと
それは投資信託を投資の第一歩にして欲しいからだということです。
投資信託を実際に購入するまでは決して低いハードルではありません。
証券口座の開設や用語の理解、商品の選定などかなりの新しい知識を必要とします。
ただここを乗り越えれば他の金融商品にも興味が増すことと思います。
ゴマ夫の投資信託をオススメする理由
・小額から売買できるので心理的に負担がない
・経済指標と連動するインデックス投信を保有して経済感覚が身につく
・他の金融商品に興味が増す
以上、ぜひ頑張って投資信託購入にチャレンジしてください。
それでは！